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销售增加、利润下降,融资成本高企,资金缺口放大——280家本地小企业融资“内情调查”
发布时间:2011-08-22 来源:

销售增加、利润下降,融资成本高企,资金缺口放大——280家本地小企业融资“内情调查”

 

  “对于资金链快要断裂的企业来讲,高利贷就是毒药水,不喝会渴死,喝了能拖一阵子,如果渡过难关找到解药,或许还有翻身之日!”面对记者,丹阳后巷一家私营小企业的老板发出这样的感慨。近期,镇江银监分局与镇江市经信委联合对我市280家小企业展开调查。调查发现,由于金融宏观政策趋紧,融资成本居高不下,镇江小企业和国内其他地方一样,资金缺口日甚一日,生存压力逼着企业主四处找钱,有的只好借高利贷…… 

 

  成本升

 

  小企业利润下滑

 

  据介绍,被调查的280家小企业中,八成以上是规模以下的小企业,九成以上处于成长期阶段,范围涉及机电设备、汽摩配件、工具加工、光学眼镜、微型轴承、服装鞋帽、床上用品、粮油加工、物流等行业。调查显示,今年1-6月份,受调查的小企业平均销售收入同比增长20.3%,但近八成的小企业利润率同比下降了2.9个百分点,特别是物流行业、工程电气行业、服装行业等,下降幅度分别在0.8-3.1个百分点之间。

 

  另一方面,98%的受调查小企业生产经营成本平均比去年同期增加了38.3%。成本上升直接导致企业订单减少,如扬中某出口企业原料价格上涨了3.2倍,前面刚把订单签好,后面原料价格突涨,今年该企业的实际订单已经下降了近七成。同时,用工紧张直接拉动了用工成本的上升。丹阳汽配行业的普通技术工人工资较去年上涨了14.1%,高级技工工资则上涨了20%以上。不仅工资净支出增长,而且企业在职工食宿等方面的福利待遇也不断提高,增加了用工成本开支。

 

  缺资金

 

  更缺优惠政策

 

  据统计,今年1-6月份,87%的受调查小企业应收账款金额比去年同期上升,增长幅度达40%以上,且货款回笼时间由过去的3-4个月拉长至半年以上;另一方面,现金回笼大量减少,银行汇票比重激增,最小的票面金额仅3万元,一些餐饮企业的消费客户甚至也以银行承兑汇票结算相关费用。

 

  上半年,280家受调查小企业融资需求满足率为73.03%,比去年同期平均下降21.83个百分点;目前,仅有60.5%的小微企业获得了银行贷款。一些企业在申请贷款或贷款到期需要续贷时,无法准确得到银行贷款承诺。

 

  一些“苛刻做法”直接导致融资成本飙升,令小企业大感“头痛”:例如,某些商业银行按照基准利率上浮30%左右向小企业收取贷款利息后,还向客户搭售理财和保险产品;另外,融资性担保机构手续费目前调高至1.5%以上,最高的达2%-3%,多数小企业无法承受。

 

  值得一提的是,小企业通过银行以外渠道融资比重也在上升,在一定程度上弥补小企业资金不足的困难。32%的受调查小企业通过小贷公司、内部借款等方式融资,融资金额同比上升了31.8%。但同时我们也应注意到,这些融资的年化利率(即将当前实际利率换算成为年利率)约26%左右,如小贷公司年化利率达30%、内部借款的年化利率也在20%以上。

 

    “融资难”,难在转变思路

 

  在信贷规模趋紧的背景下,我市银行机构也采取了一系列措施加大对小企业的信贷投放量。至6月末,全市银行业小企业贷款余额509.76亿元,比年初增加56.19亿元,贷款增速12.39%,高于各项贷款平均增速3.73百分点。但尽管如此,个别银行的经营思路仍未转过来。

 

  例如,银监部门明确要求商业银行今年在安排信贷规模时要为小企业留有空间,单列小企业信贷规模,但商业银行实际贯彻执行情况不一。据调查了解,一些银行控制信贷规模后,小企业贷款规模也相应受到挤压,上半年个别银行的小企业贷款增速未实现不低于本行贷款平均增速的监管目标。受调查的小企业中,近五成的小企业在银行的贷款比同期减少,贷款余额减少22.7%。银监部门相关负责人认为:“这反映出在信贷规模压力下,某些商业银行重大轻小的经营偏好仍未改变。”

 

  当然,小企业融资难也有自身原因。调查发现,有一半以上处于发展初期的小企业为扩大生产规模,在土地、设备等固定资产投入上过度超前,从而造成了资金缺口增大。对此,银行机构将引导企业理性控制扩张行为,提高资金使用效率。

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